Preguntas Frecuentes Sobre Hipotecas
Evaluación Financiera
(FAQs)
Incluye el análisis de tus ingresos, gastos, deudas y capacidad de ahorro para determinar qué hipoteca es viable para ti.
No es obligatorio, pero sí recomendable para evitar rechazos y negociar mejores condiciones.
Sí, de hecho es lo ideal, porque te permite saber hasta dónde puedes llegar antes de buscar.
Gestión y Tramitación de Hipotecas (FAQs)
Significa que nos ocupamos de las gestiones con bancos, notarios y trámites legales para que el proceso sea rápido y sin complicaciones.
No, trabajamos a éxito: solo cobramos si conseguimos la hipoteca en las condiciones pactadas.
Sí, aunque nosotros también te presentamos las mejores alternativas disponibles.
Simulación de Préstamos y Cuotas
(FAQs)
No. Es una herramienta de orientación que se acerca mucho a la realidad, pero la cuota final depende de las condiciones que ofrezca el banco.
Sí, puedes ajustar variables como años, importe o interés para ver cómo cambia la cuota.
No necesariamente, aunque si quieres recibir un análisis personalizado deberás rellenar el formulario.
Comparación de Ofertas Bancarias (FAQs)
Sí, analizamos múltiples entidades para que elijas la mejor opción, sin quedarte limitado a una sola.
Nuestro equipo negocia directamente con bancos y conoce las condiciones reales del mercado, lo que facilita conseguir mejores ofertas.
Sí, nuestro compromiso es con el cliente, no con la entidad financiera.
Hipotecas para Autónomos
(FAQs)
Sí, los bancos suelen exigir más documentación y garantías, pero con la preparación adecuada es totalmente posible.
Normalmente declaraciones de renta, IVA, vida laboral y estados financieros.
Sí, en AvalTeca ayudamos tanto a la compra de vivienda habitual o inversión como de locales para la actividad profesional.
Hipotecas para No Residentes
(FAQs)
No, es imprescindible contar con NIE para acceder a financiación hipotecaria en España.
Se considera residente quien vive más de 183 días al año en España; el resto se considera no residente.
Depende del país de origen, pero siempre deberá estar traducida al español y legalizada si aplica.
Hipotecas para Jóvenes
(FAQs)
En algunos casos, los bancos ofrecen condiciones especiales o mayor porcentaje de financiación, sobre todo si se trata de primera vivienda.
No siempre, pero en muchos casos los jóvenes los necesitan para reforzar su perfil de riesgo.
Sí, se puede solicitar de forma conjunta siempre que ambos cumplan con los requisitos financieros.
Hipotecas con Avalista o Garantía Adicional (FAQs)
Es una persona que responde de la deuda en caso de que el titular no pueda pagar.
Responde con sus bienes presentes y futuros, por lo que debe estar muy bien informado antes de aceptar.
Sí, se pueden ofrecer garantías adicionales como segundas viviendas o depósitos.
Hipotecas Puente
(FAQs)
Es un préstamo que te permite comprar una nueva vivienda mientras vendes la actual.
Generalmente entre 2 y 5 años, dependiendo del banco y de la operación.
Se renegocian las condiciones o se convierte en una hipoteca tradicional, aunque con un coste mayor.
Hipotecas 100% Financiación
(FAQs)
Sí, aunque no es habitual. Normalmente requiere avalistas o garantías adicionales.
Sobre todo jóvenes y familias con buena estabilidad laboral.
Al financiar el 100%, la cuota es más alta y el banco suele exigir más requisitos.
Búsqueda de Vivienda
(FAQs)
En ayudarte a encontrar la casa ideal a través de nuestra colaboración con Marsant y nuestra red de contactos con bancos.
No, trabajamos en alianza con Marsant, que es la inmobiliaria experta en el mercado local.
Sí, ofrecemos este servicio también a clientes no residentes que buscan vivienda en Baleares.
Consultoría de Inversión Inmobiliaria
(FAQs)
A particulares, familias e inversores profesionales que buscan rentabilizar su capital en el mercado inmobiliario.
Análisis de rentabilidad, selección de activos, estudio de riesgos y gestión con Marsant e instituciones financieras.
Sí, porque conocemos en profundidad este mercado y contamos con socios estratégicos locales.
Cancelación de Hipoteca
(FAQs)
No. Amortizar significa ir pagando parte del préstamo (parcial o total), mientras que cancelar es dar de baja la hipoteca en el Registro de la Propiedad.
El certificado de deuda cero emitido por el banco, la escritura de cancelación y la inscripción en el Registro de la Propiedad.
Los gastos suelen incluir notaría, registro y gestoría. Dependen del importe inicial del préstamo y de la entidad.
Sí, pero en la escritura de compraventa debe reflejarse la cancelación simultánea de la hipoteca.
Renegociación de Condiciones
(FAQs)
Se pueden revisar el tipo de interés, los plazos, las comisiones o la vinculación con seguros y productos adicionales.
Sí. Si quieres cambiar de banco habría que hacer una subrogación.
Permite pagar menos intereses, reducir la cuota mensual o ajustar la hipoteca a tu situación actual.
No es obligatorio, pero contar con especialistas como AvalTeca aumenta las posibilidades de éxito y mejores condiciones.
Revisión de Seguros Asociados a la Hipoteca (FAQs)
No. El banco puede exigir la contratación de un seguro, pero el cliente es libre de elegir la compañía.
El de hogar (en especial contra incendios) y en algunos casos seguros de vida o de protección de pagos.
Sí, siempre que mantengas la cobertura mínima exigida por la entidad financiera.
Detectar sobrecostes, mejorar coberturas y ganar control sobre tus finanzas personales.
Renovación de Hipotecas
(FAQs)
Es la actualización de sus condiciones cuando se acerca al vencimiento, adaptándola a la situación financiera actual.
Depende del contrato, pero suele plantearse al final del plazo acordado o cuando interesa renegociar.
Extender plazos, modificar intereses o cambiar de producto según tus necesidades actuales.
El préstamo se da por finalizado y deberás liquidar la deuda pendiente.
Subrogación Hipotecaria
(FAQs)
Es el cambio de un préstamo hipotecario a otro banco para obtener mejores condiciones.
Reducir intereses, bajar cuota mensual o eliminar comisiones y vinculaciones innecesarias.
Depende de la comisión de subrogación del banco y los gastos de notaría y registro, aunque suelen compensarse con el ahorro.
Sí, siempre que el nuevo banco acepte la operación y tu perfil sea solvente.
Asesoramiento a Primeros Compradores (FAQs)
Porque te ayuda a evitar errores, ahorrar tiempo, dinero y estrés durante el proceso.
Desde la evaluación financiera inicial hasta la negociación con bancos y el acompañamiento hasta la firma.
No, también con familias e incluso perfiles inversores que buscan su primera adquisición.
Trabajamos a éxito: solo cobramos si conseguimos la hipoteca en las condiciones pactadas.
Guía para Contratar Seguros Obligatorios (FAQs)
Legalmente solo es obligatorio el seguro de hogar contra incendios, aunque los bancos suelen exigir más como condición para conceder la hipoteca.
Sí, siempre que el seguro cumpla con las coberturas mínimas exigidas.
Los obligatorios son legales; los vinculados son los que pide el banco como condición, aunque no sean estrictamente legales.
No. Nuestro servicio es guiar al cliente para que tome decisiones informadas sobre la contratación.
Reestructuración o Reunificación de Deudas (FAQs)
Es agrupar todas tus deudas en una sola hipoteca, con una cuota más baja y a largo plazo.
Reduce la presión mensual y simplifica la gestión financiera, aunque a veces implica pagar más intereses a largo plazo.
Cualquier persona con varias deudas (préstamos, tarjetas, etc.) que tenga una vivienda en propiedad para hipotecar.
Sí, nos encargamos de la tramitación completa para conseguir la mejor opción disponible.